Mes missions de conseil

Diagnostic patrimonial

Une photographie claire de votre situation, et les premières pistes pour l'améliorer.

Pour qui : vous voulez faire le point sur votre patrimoine, sans engager d'emblée une étude complète.

Ce que vous obtenez :

• un bilan patrimonial : la photographie, à un instant donné, de votre patrimoine, de vos revenus et charges, et de votre fiscalité ;
• une synthèse écrite, en quelques phrases, de vos objectifs et de mes préconisations ;
• un entretien d'une heure pour les commenter ensemble.

Étude patrimoniale globale

Une vision complète de votre patrimoine, pas un avis sur un seul sujet.

Pour qui : votre situation touche plusieurs sujets à la fois, et vous voulez vous assurer que tout est cohérent.

Ce que vous obtenez :

• une analyse approfondie de votre patrimoine, bien au-delà d'un simple bilan : modes de détention, répartition et rentabilité de vos actifs (immobilier, placements financiers et assurance-vie, patrimoine professionnel) et niveau d'endettement ;
• une analyse de votre situation familiale et juridique, et de votre fiscalité dans son ensemble ;
• vos objectifs clarifiés : protéger vos proches, développer votre patrimoine, optimiser votre fiscalité, transmettre, anticiper ;
• des préconisations chiffrées et un plan d'action, présentés lors d'un rendez-vous de restitution.

Conseil pré-investissement immobilier

Sécuriser et optimiser votre projet locatif avant qu'il ne soit verrouillé.

Pour qui : vous préparez un investissement locatif, vous venez de signer un compromis, ou vous avez acheté sans encore louer.

Ce que vous obtenez :

• la comparaison des régimes : location nue ou meublée, micro ou réel ;
• le mode de détention le plus adapté : nom propre, SCI à l'IR ou à l'IS, démembrement ;
• l'impact du financement sur votre rentabilité et votre fiscalité ;
• un rapport chiffré sur toute la durée de votre projet.

Sur un même bien, le choix du montage peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros de gains ou de pertes sur vingt ans. Une version courte, limitée au choix du régime fiscal, est également proposée.

Préparation de la transmission

Anticiper et optimiser la transmission de votre entreprise et / ou de votre patrimoine privé.

Pour qui : vous souhaitez transmettre votre patrimoine en réduisant les droits de succession, tout en protégeant vos proches.

Ce que vous obtenez :

• une analyse de votre situation familiale et patrimoniale ;
• une revue du mode de détention de vos biens et de son impact sur la succession ;
• la comparaison chiffrée de plusieurs scénarios pour réduire les droits : donation, démembrement, société ;
• un volet dédié si une entreprise doit être transmise.

La rédaction des actes reste du ressort de votre notaire, avec qui je travaille en complémentarité.

Stratégie de rémunération du dirigeant

Arbitrer votre rémunération, pas seulement la subir.

Pour qui : vous êtes dirigeant ou travailleur non salarié, et votre rémunération n'a jamais été formellement arbitrée.

Ce que vous obtenez :

• une analyse de votre structure et de votre rémunération actuelle ;
• la comparaison chiffrée entre salaire et dividendes ;
• l'impact de chaque scénario sur votre protection sociale et votre retraite ;
• un rapport que vous pouvez transmettre directement à votre expert-comptable.

Second avis, audit de contrats

Un regard extérieur, avant de signer ou de conserver un contrat.

Pour qui : vous avez reçu une proposition, ou vous détenez des contrats que personne n'a revus depuis longtemps.

Ce que vous obtenez :

• l'analyse de vos documents : frais, performances, niveau de risque et adéquation à votre situation ;
• leur comparaison avec les standards du marché ;
• une note écrite et un échange pour en discuter ;
• aucune obligation de souscrire quoi que ce soit.

Mission sur mesure

Votre question ne correspond à aucune de ces missions ? Construisons-la ensemble.

Pour qui : vous avez un besoin précis (un arbitrage, une opération, une décision à prendre) qui ne relève d'aucune des missions ci-dessus.

Ce que vous obtenez :

• une mission définie avec vous, autour de votre question ;
• un périmètre, un délai et des honoraires fixés par écrit avant de commencer ;
• une réponse écrite et argumentée.