Les conseilleurs ne sont pas les payeurs !...

Ok mais souvent, dans mon métier, le conseil paye plus que le placement.

Je m'explique. Beaucoup de "conseillers en gestion de patrimoine" et leurs clients se focalisent uniquement sur le placement.

Quel sera le placement le plus rentable ? Quel est celui qui va valoriser le plus mon patrimoine ?

Alors que les plus gros gains viennent généralement plus du conseil que du placement. C'est sur le conseil que l'effet de levier est le plus important.

Par exemple, grâce à une nouvelle option fiscale pour leur immobilier locatif, mes clients M. et Mme G. ont économisé 2.600 € par an d'impôt et de prélèvements sociaux pour un loyer de 11.400 €. Sur un appartement qui vaut 190.000 €, cela se traduit par une augmentation du rendement net annuel de 1,36 points.

D'autre part, grâce au changement de clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie, j'ai fait gagner à mes clients M. et Mme H (ou plutôt à leurs héritiers), 24.200 € de droits de succession sur un contrat de 76.500 €.

Enfin, un achat en nue-propriété de parts de SCPI a permis à mes clients M. et Mme D. de gagner, en 10 ans, 43.000 € nets de plus sur un investissement de départ de 100.000 €. Alors que les clients étaient fortement fiscalisés, leur banquier leur avait préconisé des SCPI en pleine propriété sur lesquelles ils allaient être matraqués fiscalement.

Et je pourrais multiplier les exemples !

Donc, faites attention quant un "conseiller" bancaire ou indépendant ne met en avant que l'aspect économique du placement proposé.

Cela peut signifier 2 choses :

• Soit l'aspect conseil ne l'intéresse pas parce qu'il gagne sa vie uniquement sur le placement. Ou parce qu'il a des objectifs commerciaux à remplir... et vite !
• Soit parce qu'il n'a pas les compétences suffisantes pour rentrer dans l'analyse juridique et fiscale de votre situation patrimoniale.

Dans les 2 cas, vous ferez peut-être un bon placement mais vous auriez peut-être pu gagner beaucoup plus sur l'optimisation juridique et fiscale de ce placement.